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Investir son argent
Placer son épargne selon vos objectifs
Mis à jour le 20 octobre 2026
Bien investir, ce n'est pas trouver le meilleur placement du moment. C'est choisir, pour chacun de vos projets, la bonne enveloppe, la bonne répartition et le bon horizon, puis s'y tenir dans la durée.
Commencer par les fondations
Une épargne de précaution. Trois à six mois de dépenses sur des livrets réglementés, disponibles à tout moment et exonérés d'impôt : Livret A, plafonné à 22 950 €, et LDDS, plafonné à 12 000 €.
Un horizon par projet. Un achat dans trois ans, la retraite dans quinze ans ou la transmission à vos enfants n'appellent pas les mêmes placements ni le même niveau de risque.
Votre profil d'investisseur. Avant toute recommandation, votre conseiller doit évaluer vos connaissances, votre expérience, votre situation financière et vos objectifs, y compris votre capacité à supporter des pertes (article L. 541-8-1 du Code monétaire et financier).
SUR CETTE PAGE
Choisir les bonnes enveloppes
L'assurance-vie. Elle combine le fonds en euros, dont le capital est garanti par l'assureur, et des unités de compte investies en actions, obligations ou immobilier, sans garantie en capital. Après huit ans, les gains retirés bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 €, ou 9 200 € pour un couple (article 125-0 A du CGI). Elle a été exclue de la hausse des prélèvements sociaux de 2026 et reste un outil de transmission privilégié.
Le PEA. Il est réservé aux actions européennes, avec des versements plafonnés à 150 000 €, ou 225 000 € avec le PEA-PME. Après cinq ans, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu ; seuls les prélèvements sociaux restent dus (article 157 du CGI).
Le compte-titres. Sans plafond ni restriction de supports, il est soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % (12,8 % d'impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux), sauf option pour le barème progressif (article 200 A du CGI).
Le plan d'épargne retraite. Les versements sont déductibles dans certaines limites, mais l'épargne reste en principe bloquée jusqu'à la retraite. Depuis 2026, les versements effectués après 70 ans ne sont plus déductibles : voir Préparer ma retraite.
L'immobilier. En direct ou au travers de SCPI, il complète l'allocation financière : voir Développer mon patrimoine immobilier.
Le non-coté. Les fonds de capital-investissement offrent un potentiel de rendement en contrepartie d'un risque élevé, d'une durée de blocage souvent comprise entre huit et dix ans et d'une revente difficile. Ils ne doivent représenter qu'une part limitée du patrimoine.
Investir comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Construire une allocation
Une allocation répartit votre épargne entre sécurité, rendement et disponibilité. Elle diversifie les classes d'actifs, les zones géographiques et les enveloppes, et s'ajuste à mesure que l'échéance de chaque projet approche. Investir progressivement, par des versements programmés, évite de tout placer au plus haut. Un rééquilibrage régulier ramène l'allocation à sa cible.
Les frais comptent autant que le choix des supports. À titre d'illustration, avec un rendement constant et non garanti, 100 000 € placés vingt ans à 5 % par an deviennent environ 265 000 € ; à 4 %, environ 219 000 €. Un point de frais en plus peut ainsi coûter plus de 45 000 €.
Notre méthode
01
Bilan
Situation, projets, horizon et profil d'investisseur, évalué au moyen d'un questionnaire réglementaire.
02
Allocation
Répartition entre sécurité, rendement et disponibilité, et choix des enveloppes.
03
Mise en œuvre
Sélection des contrats et des supports, avec un rapport écrit qui justifie nos recommandations.
04
Suivi
Revue périodique, arbitrages et rééquilibrage.
Les pièges fréquents
Investir sans épargne de précaution. Un imprévu oblige alors à vendre au mauvais moment.
Choisir sur la performance passée. Le placement le plus performant d'une année l'est rarement la suivante.
Sous-estimer les frais. Frais d'entrée, de gestion du contrat et des supports s'additionnent chaque année.
Tout concentrer. Une seule action, un seul fonds ou un seul pays exposent à un risque inutile.
Souscrire un produit sans le comprendre. Certains produits complexes associent conditions de remboursement, durée incertaine et frais élevés.
Questions fréquentes
Où investir son argent quand on débute ?
Commencez par une épargne de précaution sur livrets. Ouvrez ensuite une assurance-vie et un PEA pour faire courir leurs délais fiscaux, et alimentez-les par des versements réguliers sur des supports diversifiés. Commencer avec de petites sommes permet d'apprendre sans prendre de risques excessifs.
Quel est le meilleur investissement pour gagner de l'argent ?
Il n'en existe pas un seul. Les actions offrent le potentiel de rendement le plus élevé sur longue période, en contrepartie de fortes variations. Le bon investissement est celui qui correspond à votre horizon et que vous pourrez conserver pendant les périodes de baisse.
Où investir 100 € par mois ?
Des versements programmés sur une assurance-vie ou un PEA, investis dans des fonds diversifiés, permettent de placer de petites sommes régulièrement et de lisser le prix d'entrée sur les marchés.
Comment investir son argent sans risque ?
Aucun placement rémunérateur n'est totalement sans risque. Les livrets réglementés et le fonds en euros protègent le capital mais rapportent peu, parfois moins que l'inflation. Accepter une part de risque mesurée est souvent nécessaire pour faire progresser son épargne.
Qu'est-ce qui change pour les placements en 2026 ?
Les prélèvements sociaux sur la plupart des revenus du capital passent de 17,2 % à 18,6 %, ce qui porte le prélèvement forfaitaire unique à 31,4 %. L'assurance-vie et les revenus fonciers ne sont pas concernés. Les versements sur un PER après 70 ans ne sont plus déductibles.
Textes de référence
Articles 125-0 A, 157, 163 quinquies D, 200 A et 990 I du Code général des impôts ; article L. 541-8-1 du Code monétaire et financier ; loi de finances pour 2026 (loi n° 2026-103 du 19 février 2026) ; loi de financement de la sécurité sociale pour 2026.
Information générale, qui ne constitue pas un conseil personnalisé.