Qu'est-ce qu'un CGPI ?
Conseiller en gestion de patrimoine indépendant : rôle, statuts et garanties

Mis à jour le 25 octobre 2026

 

Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, ou CGPI, est un professionnel qui vous accompagne dans l'organisation et la structuration de votre patrimoine, afin que celui-ci réponde à votre situation et à vos objectifs. Ses domaines d'intervention sont larges et transversaux : il vous conseille sur l'optimisation de vos revenus, de vos placements et de votre fiscalité, il accompagne votre passage à la retraite et prépare avec vous la transmission de votre patrimoine.

 

Son indépendance lui permet de sélectionner les solutions sur l'ensemble du marché, sans lien d'appartenance ni attachement à une maison de gestion. Lorsqu'un investissement est nécessaire pour répondre à l'un de vos besoins, il vous oriente vers la solution adaptée, après avoir comparé les offres disponibles.

 

Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

Un conseiller en gestion de patrimoine est d'abord un généraliste du patrimoine. Sa compétence est transversale : fiscalité, revenus, placements, immobilier, retraite, transmission et donation, cession d'entreprise. Il raisonne sur l'ensemble de votre situation, parce qu'une décision prise dans un domaine se répercute sur les autres : une cession d'entreprise est aussi une question de retraite, de fiscalité et de transmission.

 

Cette compétence est sa première force. Un conseiller en gestion de patrimoine n'est pas un vendeur de produits : il conseille sur l'organisation et la structuration du patrimoine. Si un placement ou un montage est nécessaire pour atteindre vos objectifs, il intervient dans un second temps. Le conseil en investissement fait partie du métier, mais il vient après le conseil patrimonial.

 

Le métier est né dans les années 1970, en réponse aux réseaux bancaires et aux compagnies d'assurance, qui conseillent avant tout leurs propres produits. L'indépendance du CGPI tient à sa liberté de choix : il n'est lié à aucun concepteur de produits et sélectionne ses solutions sur l'ensemble du marché, sans fonds maison à privilégier. Il choisit ses partenaires, compagnies d'assurance, sociétés de gestion ou plateformes, pour la qualité de leurs solutions et non par obligation.

 

Le rôle d'un conseiller en gestion de patrimoine

Le conseiller commence par un bilan : composition du patrimoine, revenus, fiscalité, situation familiale et professionnelle, objectifs. Il en tire une stratégie écrite et hiérarchisée, puis il accompagne sa mise en œuvre et la revoit dans le temps. Il coordonne les autres professionnels, notaire, expert-comptable ou avocat, sans se substituer à eux.

 

Ses domaines d'intervention couvrent l'ensemble des leviers patrimoniaux :

 

• La transmission, de l'entreprise comme du patrimoine privé : Transmettre mon entreprise et Transmettre mon patrimoine.

• La protection de la famille : Protéger mon conjoint.

• Les revenus et la retraite : Préparer ma retraite, Augmenter mes revenus durablement et Optimiser la rémunération du dirigeant.

• Les placements et l'immobilier : Investir son argent et Développer mon patrimoine immobilier.

• La fiscalité, toujours au service d'une stratégie d'ensemble : Optimisation fiscale.

 

CGP, CGPI, CIF : quelles différences ?

Le terme de conseiller en gestion de patrimoine (CGP) désigne un métier, pas un statut : un salarié de banque peut porter ce titre. Le « I » de CGPI signale un conseiller qui n'est lié à aucun concepteur de produits et n'a donc aucune solution maison à placer ; un cabinet peut appartenir à un groupe et rester indépendant en ce sens, dès lors que ce lien ne lui impose aucun produit. Le conseiller en investissements financiers (CIF) est, lui, un statut réglementé par le Code monétaire et financier et contrôlé par l'Autorité des marchés financiers. Il est indispensable pour conseiller des placements financiers.

 

En pratique, un cabinet de gestion de patrimoine cumule plusieurs statuts, chacun encadré par sa propre réglementation : CIF pour le conseil financier, courtier en assurance pour l'assurance-vie, la prévoyance et le PER, carte professionnelle pour les transactions immobilières. Tous sont inscrits sur le registre unique de l'ORIAS, que vous pouvez consulter en ligne. Le détail de nos statuts figure sur la page Les statuts qui nous régissent.

 

Qui a besoin d'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Contrairement à une idée reçue, le conseil patrimonial ne s'adresse pas qu'aux grandes fortunes. Il devient utile dès qu'une décision engage durablement vos revenus ou votre patrimoine : création ou cession d'une entreprise, choix d'une rémunération de dirigeant, achat immobilier, héritage, mariage ou divorce, départ à la retraite, expatriation. Le chef d'entreprise, le cadre ou le professionnel libéral fortement imposé, la famille recomposée et le retraité qui prépare sa succession sont les profils que nous rencontrons le plus souvent.

 

Le bon moment est avant la décision, quand toutes les options sont ouvertes. Mais une opération déjà réalisée mérite aussi un regard : une erreur peut souvent être corrigée et, à défaut, la situation optimisée.

 

Comment est rémunéré un CGPI ?

Deux méthodes sont appliquées par la plupart des cabinets :

 

1. Les honoraires de conseil. Ils rémunèrent une mission d'accompagnement (bilan patrimonial, bilan retraite, déclaration fiscale, accompagnement à la cession d'une entreprise), indépendamment de tout investissement.

 

2. Les commissions. Elles sont versées par les établissements de gestion dont les solutions sont retenues par le client ; il s'agit en général d'un pourcentage des frais perçus par la maison de gestion, intégralement détaillé dans le rapport d'adéquation.

 

Aucun de ces modèles n'est gratuit pour le client : la question est celle de la transparence. La réglementation impose aux conseillers de vous informer, via le document d'entrée en relation, des méthodes appliquées par le cabinet. En cas de mission d'accompagnement, la lettre de mission en définit le tarif et le périmètre. En cas de préconisation de solutions d'investissement, le rapport d'adéquation détaille l'ensemble des frais qui vous sont facturés.

 

Les garanties qui encadrent la profession

Pour exercer, un CGPI doit justifier de sa compétence et de son honorabilité, être immatriculé à l'ORIAS, adhérer à une association professionnelle agréée par l'Autorité des marchés financiers, comme la CNCGP, et souscrire une assurance de responsabilité civile professionnelle. Il suit une formation continue, applique les règles de lutte contre le blanchiment et relève, selon ses activités, du contrôle de l'AMF et de l'ACPR. En cas de litige, un médiateur peut être saisi gratuitement.

 

Patrimoine et Entreprise exerce depuis 2003 sous le numéro ORIAS 07 003 768, à Montpellier et à Annecy. Vous pouvez vérifier ces mentions sur le site de l'ORIAS et découvrir notre cabinet d'Annecy.

 

Notre méthode

1. Premier échange. Nous prenons le temps de comprendre votre situation, vos projets et vos priorités.

 

2. Bilan patrimonial. Après la signature d'une lettre de mission, nous analysons votre patrimoine, vos revenus, votre fiscalité et votre situation familiale.

 

3. Recommandations. Nous vous remettons un rapport écrit qui justifie chaque préconisation.

 

4. Mise en œuvre et suivi. Nous coordonnons les opérations avec votre notaire, votre expert-comptable ou votre avocat, puis nous revoyons la stratégie dans le temps.

 

Le détail de notre démarche figure sur la page Notre méthodologie.

 

Les pièges fréquents

• Choisir un conseiller sur un produit. Un placement proposé dès le premier rendez-vous, avant toute analyse, est le signe d'une démarche commerciale, pas d'un conseil.

• Ne pas vérifier les statuts. L'immatriculation à l'ORIAS et l'adhésion à une association agréée se contrôlent en deux minutes en ligne.

• Confondre gratuité et absence de coût. Demandez toujours comment le conseiller est rémunéré et par qui.

• Attendre que la décision soit prise. Une cession signée, une donation réalisée ou une retraite liquidée réduisent fortement les marges de manœuvre.

• Empiler les solutions. Une stratégie patrimoniale se juge à sa cohérence d'ensemble, pas au nombre de contrats souscrits.

 

Textes de référence

Code monétaire et financier, art. L. 541-1 et suivants (conseillers en investissements financiers), notamment L. 541-4 (adhésion à une association agréée) et L. 541-8-1 (règles de bonne conduite) ; Règlement général de l'AMF, art. 325-1 à 325-13 ; Code des assurances, art. L. 511-1 et L. 512-1 (intermédiaires d'assurance et registre de l'ORIAS) et L. 521-1 et suivants (information et conseil) ; loi n° 70-9 du 2 janvier 1970 (transactions immobilières).

 

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre un CGP et un CGPI ?

Le CGP est un conseiller en gestion de patrimoine, quel que soit son employeur : banque, compagnie d'assurance ou cabinet. Le CGPI n'est lié à aucun concepteur de produits : il sélectionne librement ses partenaires et les solutions qu'il recommande sur l'ensemble du marché.

 

Qu'est-ce qu'un CGPI au conseil indépendant ?

C'est un conseiller qui, au sens de la directive MIF 2, ne perçoit aucune commission des établissements dont il recommande les produits et se rémunère exclusivement par honoraires. Le statut retenu par chaque cabinet est indiqué dans son document d'entrée en relation.

 

Quel est le rôle d'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Analyser votre situation dans son ensemble, définir une stratégie adaptée à vos objectifs, la mettre en œuvre avec les professionnels concernés et la suivre dans le temps. Le produit ou le placement n'intervient qu'en dernier, et seulement s'il est utile.

 

Quel est le tarif d'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Il dépend de la méthode appliquée : honoraires de conseil pour une mission d'accompagnement, commissions versées par les établissements de gestion dont les solutions sont retenues, ou les deux. Les méthodes du cabinet figurent dans le document d'entrée en relation, le tarif d'une mission dans la lettre de mission et les frais des solutions retenues dans le rapport d'adéquation.

 

Qui a besoin d'un conseiller en gestion de patrimoine ?

Toute personne confrontée à une décision qui engage son patrimoine ou ses revenus : dirigeant, profession libérale, cadre fortement imposé, famille recomposée, héritier ou futur retraité. Le niveau de patrimoine compte moins que l'enjeu de la décision.

 

Vous souhaitez faire le point sur votre situation ? Contactez notre cabinet de Montpellier ou d'Annecy.

 

Investir comporte des risques de perte en capital.