Notre Méthodologie
Les 5 étapes du conseil en gestion de patrimoine

Ce que vous recevez à chaque étape

Dès le premier rendez-vous, nous vous remettons notre document d'entrée en relation : il présente le cabinet, ses statuts, ses partenaires et ses modes de rémunération.

 

À l'issue de cet échange, nous estimons la charge de travail de l'étude nécessaire pour répondre à vos problématiques et nous formalisons notre proposition dans une lettre de mission : périmètre de l'étude, calendrier et tarification. C'est à ce moment-là, et en connaissance de cause, que vous décidez de poursuivre ou non.

 

L'étude se déroule ensuite en deux temps. Le premier est un audit qui détaille votre situation patrimoniale : inventaire de vos actifs et de vos dettes, analyse de vos revenus, de votre fiscalité et de votre situation familiale et matrimoniale. Il reprend vos objectifs et met en évidence les éventuelles incohérences entre ces objectifs et votre situation. Nous nous revoyons alors pour valider ensemble les informations de l'audit, vous exposer ces incohérences et les pistes de travail sur lesquelles nous allons nous concentrer.

 

Le second temps est celui des préconisations. Nous vous présentons la stratégie patrimoniale proposée, nous vous expliquons pourquoi nous la pensons adaptée et, lorsque plusieurs voies sont possibles, nous vous les exposons pour que vous choisissiez celle que vous retenez. En fonction de votre choix, nous détaillons les prochaines étapes à réaliser pour la mettre en place, et nous vous accompagnons lorsque d'autres interlocuteurs sont nécessaires : expert-comptable, notaire, avocat.

 

Si nos préconisations comportent des investissements, nous sommes en mesure de vous faire des propositions qui y répondent, que vous êtes libre d'accepter ou non. Cette étape relève d'une mission complémentaire et donne lieu à un rapport d'adéquation qui justifie chaque solution au regard de votre profil et détaille l'ensemble des frais.

 

Les informations dont nous avons besoin

Une étude sérieuse suppose des informations précises sur votre patrimoine, vos revenus et votre famille : nous vous les demanderons au fur et à mesure de la mission, et uniquement celles dont l'étude a besoin. Ces données sont traitées dans le cadre du règlement général sur la protection des données : elles ne servent qu'à votre dossier, ne sont transmises à aucun tiers sans votre accord et sont conservées pendant la durée légale, avec la plus grande discrétion. Vous pouvez y accéder, les rectifier ou en demander la suppression à tout moment, comme l'explique notre politique de confidentialité.

 

Nous sommes par ailleurs soumis, comme tous les conseillers en investissements financiers et courtiers en assurance, au dispositif de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme. Il nous impose de vérifier votre identité, de connaître la nature de la relation d'affaires et l'origine des fonds investis, et de conserver ces justificatifs pendant la durée prévue par la loi. Ces vérifications sont une obligation légale, identique pour tous nos clients, et non une marque de défiance.

 

Combien de temps et combien ça coûte

Le premier entretien dure le temps nécessaire et il est toujours gratuit. L'audit est remis quelques semaines plus tard, selon la complexité de la situation et le délai de réception des documents. La mise en œuvre s'étale ensuite sur plusieurs mois lorsqu'elle fait intervenir un notaire, un expert-comptable ou un avocat.

 

Les honoraires d'une mission de conseil sont fixés dans la lettre de mission. Si des solutions d'investissement sont retenues, les frais et commissions perçus par le cabinet sont détaillés dans le rapport d'adéquation. Le fonctionnement complet est expliqué sur la page Qu'est-ce qu'un CGPI ?.

 

Pourquoi cette méthode

Une décision patrimoniale se répercute sur les autres : une cession d'entreprise modifie votre fiscalité, votre retraite et votre succession ; une donation change la protection de votre conjoint. Raisonner sur l'ensemble évite les solutions qui règlent un problème en créant le suivant. C'est aussi ce qui nous permet de vous dire, parfois, qu'il n'y a rien à faire, ou que la bonne réponse n'est pas un placement.

 

Cette méthode est la même dans nos cabinets de Montpellier et d'Annecy, et quel que soit votre objectif : Transmettre mon entreprise, Préparer ma retraite, Transmettre mon patrimoine ou Optimisation fiscale.

 

Les pièges fréquents

• Venir avec une solution déjà choisie. Le produit est la dernière étape, pas la première ; un bilan sert justement à vérifier qu'il répond à un besoin réel.

• Omettre une partie du patrimoine. Un contrat oublié ou une société non déclarée fausse le diagnostic et les préconisations.

• Décider avant le bilan. Une donation ou une cession signée avant l'étude réduit fortement les marges de manœuvre.

• Ne pas revoir la stratégie. La loi de finances change chaque année ; un plan d'actions qui n'est pas suivi se périme.

 

Textes de référence

Code monétaire et financier, art. L. 541-8-1 (règles de bonne conduite des conseillers en investissements financiers : connaissance du client, adéquation, information) ; Règlement général de l'AMF, livre III, titre II, chapitre V (document d'entrée en relation, lettre de mission, rapport écrit) ; Code des assurances, art. L. 521-4 et L. 522-5 (exigences et besoins, conseil personnalisé en assurance-vie) ; Code monétaire et financier, art. L. 561-5 et suivants (vigilance à l'égard de la clientèle).

 

Questions fréquentes

Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?

C'est une photographie complète de votre situation : actifs, dettes, revenus, fiscalité, situation familiale et objectifs. Il sert de base à toute stratégie patrimoniale et met en évidence les points forts, les risques et les marges de progression.

 

Comment se passe un bilan patrimonial ?

Un premier entretien gratuit pour comprendre votre situation et vos objectifs, puis une lettre de mission qui fixe le périmètre, le calendrier et les honoraires. L'étude comporte un audit de votre situation, validé avec vous lors d'un rendez-vous, puis des préconisations présentées et expliquées lors d'un suivant, avec les étapes de mise en place.

 

Combien coûte un bilan patrimonial ?

Le bilan est une mission de conseil facturée en honoraires, dont le montant dépend de la complexité de la situation et figure dans la lettre de mission signée avant le début des travaux. Aucune souscription n'est nécessaire pour l'obtenir.

 

Pourquoi faire un bilan patrimonial ?

Pour prendre une décision importante en connaissance de cause : cession ou transmission d'entreprise, départ à la retraite, héritage, achat immobilier, forte hausse de revenus. Et pour vérifier régulièrement que votre organisation reste adaptée à votre situation et à la loi.

 

Quelle est la différence entre le document d'entrée en relation et la lettre de mission ?

Le document d'entrée en relation présente le cabinet, ses statuts et ses modes de rémunération ; il est remis avant toute relation. La lettre de mission est établie après le premier rendez-vous, une fois l'étendue de l'étude mesurée : elle précise ce que nous faisons, dans quel délai et pour quels honoraires, et c'est en la signant que vous décidez de poursuivre.

 

Vous souhaitez un premier échange ? Contactez notre cabinet de Montpellier ou d'Annecy.